最近，有个朋友在咨询：她一朋友前段时间去保险厂做业务员，为了达成业绩向她推销了一款重疾险和附加医疗险。碍于朋友关系和情面，她没法推辞，而且正好她也想给自家孩子上一份保险，想着这是一举两得的好事，便决定在朋友那里投保。在了解保险责任和费率后，她觉得朋友推荐的保险产品性价比挺不错，于是又向朋友问起所在的保险厂，结果朋友告诉她后，她居然从来没听过这家保险厂，朋友也承认这是家新开没多久的保险厂，而且规模不是很大。这下可令她犯难了，在她印象中买保险就应该去大厂才靠谱，在犹豫不决之际便想听听“保险速递”的意见。
其实，把这事放在其他任何行业，客户都会有同样的疑虑，任何商业购买行为，大家都会趋向于选择大厂、大品牌。那么，在保险行业是否也适应这个规律呢？“保险速递”的分析是这样的：
小保险厂的保险产品，客户最担心的问题是与那些大牌保险厂相比，这些小保险厂是否更容易破产倒闭？一旦破产倒闭后，自己的保单是否像P2P平台跑路那样，所有财富全部归零？事实上，这个未免有些杞人忧天了，稍微懂保险法律法规或者查阅过保险法的朋友，都知道人寿保险厂不论大小规模，破产倒闭后其剩余客户保单责任都会转交给正常经营的人寿保险厂，若没有其他人寿保险厂接收，那么将保险监管部门指定一家有承接能力的人寿保险厂作为接收方。所以，有如此明确的法律规定，你根本不用担心自己的保单会归零这个问题。此外，从第一家保险厂成立到现在，中国还未发生过一起保险厂破产倒闭的案例，虽然有保险厂发生过经营危机和风险，但都被监管部门及时介入并平息了风险，你手中保险单的安全性绝不会亚于银行存款。
小保险厂真的很小吗？首先，我们来看看保险法对开设保险厂的部分要求：
主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
设立保险厂，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险厂的注册资本必须为实缴货币资本。
大家注意到没，注册资金必须是实在的现金2亿元。这笔钱放在其他行业，哪怕是房地产厂，有如此规模的注册资金，相信在很多人眼里都绝不会是一家小厂了。所以，小保险厂只是相对规模更大的保险厂显得小，并不是真正的规模小。其实，对于保险行业，用“知名保险厂”和“非知名保险厂”来进行区分比较，似乎更恰当一些。即使最小的保险厂，其注册资本都是2亿起，股东也必须净资产超过2亿，如此严格的要求，如此大规模的平台，你还会怕轻易跑掉吗？
小保险厂不等同于服务能力不好。在很多人眼里，保险产品不过是一纸合同，一年缴纳几千甚至上万的保险费，能让人感受是否值得的只有“服务好不好”。大保险厂有品牌效应，资金实力更强，有遍布全国各地都有分支机构网络，有数量众多的营销人员和服务团队，可以整合各类资源，这样看来确实是大保险厂服务水平更强。然而事实上，大保险厂的客户群体庞大，营销服务人员数量太多可能造成素质参差不齐的情况，服务范围广难免会管理不到位，服务水平难免会大打折扣。相反，一些小保险厂服务能力虽然有限，但客户群体小，他们可以打造一套精细化的定制服务，客户的感受和体验都非常好。比如，一些小保险厂的个性化服务、增值服务、互联网信息服务，就明显高于大保险厂。
到了最后，再明确自己的观点：只要保险产品足够好，性价比足够高，且这家小保险厂没有什么负面新闻或大批消费者投诉，你尽管放心投保吧！